【民间借贷利率】银行收紧贷款 民间借贷利率暴涨
　　每逢年关,很多公司的资金面都比较紧张。由于加息预期,再加上多数银行收紧贷款,甚至部分支行停止投放贷款,导致当前中小企业再陷融资困境。日前,经济导报记者跟随章丘市某小企业主乔某经历了一次贷款过程,结果是四处碰壁。
　　银行纷纷拒绝贷款
　　1月29日,当导报记者赶到乔某的办公室时,他正在安排当天的工作。“稍等,一会儿和我去银行,看看你来了能不能给我带来好运。”因为和导报记者比较熟悉,他开玩笑说道。
　　乔某是章丘一家小企业的负责人,公司不大,业务范围主要在济南、淄博、泰安等周边城市,每年的收入有几十万元。乔某最近接了一个单子,由于资金短缺,因此只能到银行去贷款。“100万元,2个月就能还款。”他说。
　　去银行的路上,乔某告诉导报记者,28日已经跑了几家银行,都被拒了,今天再跑几家看看。“为了这个单子,请客吃饭送礼已经花了不少钱,好不容易得到的单子,不能因为没钱不做了,那样的话请客的钱就白花了。” 乔某边开车边向导报记者说,“这个单子如果能做下来,差不多能挣40多万元呢。”
　　在章丘市一家国有银行,该行的徐姓工作人员告诉乔某:“100万元的贷款应该可以,不过需要等上面批准。”“大概什么时候能批下来,我需要在2月4日前到账。”“这不好说,需要时间等待,具体什么时候能批下来,我也不知道。”听完,乔某将还未抽完的烟狠狠地摁在烟灰缸里,和该人士道谢后,小跑着回到车里。“走,跟我去济南找几家商业银行看看能否贷到款。时间不等人,我不能在一颗树上吊死。”
　　在从章丘到济南的路上,乔某开车时不知不觉地将脚下的油门狠狠地踩下去,时速越来越高,而导报记者也下意识地抓紧了车里的把手。
　　“嘿嘿,我是想快点到济南找几家商业银行,如果能把贷款办下来,我的心事就了了,就怕办不下来。”说着,乔某松了松油门。
　　然而,转了济南多家商业银行后,乔某依然没有得到一个确切的答案,等到的答复是:“得等等,研究一下再通知你。”甚至有银行直接给出暂时不能放贷的答复。
　　其实,乔某的经历只是中小企业的缩影,中小企业贷款难人尽皆知。
　　“今年1月份继第一、二周较快的信贷投放后,在有关窗口指导及部分银行自身调节信贷投放速度的情况下,第三、四周新增信贷的规模较前两周出现了明显的回落,而且从第三周开始银行收紧贷款,甚至部分银行停止贷款投放,导致市场上资金的供给量明显减少。”济南某国有银行一相关负责人这样表示。
　　导报记者从一家国有银行某分行了解到,该行1月份前三周的信贷投放较为平稳,并没有出现大起大落。该行一位杨姓负责人表示,目前看,信贷投放的对象仍然是以去年底已审未放款的老客户为主,新增客户不多。他称,这也与银行从审贷到放贷需要一个较长的周期有一定关系。由于预计未来信贷政策可能发生变化,他们对于年初的信贷投放原则仍然是尽量抓紧。
　　民间借贷利率借机上涨
　　无奈之下,乔某又回到了章丘,在回章丘的路上,车速慢了许多。
　　“月息5%,100万元每月利息5万元。”这是导报记者和乔某从章丘市一民间借贷公司那里得到的答复。
　　但5%的月息,有点超出了他的想象。贷款公司的工作人员表示,要是早来一两个月,月息只有3%甚至更低。也就是说在短短一两个月的时间里,章丘的民间借贷利率陡然上升了近50%。
　　在实际操作中,民间借贷一般不超过一个月,最长也不会超过一个季度,且利息计算是与借款时间成反比的:借款时间越长,利息越低;时间越短,利息则越高。
　　一面是悄悄收紧的银根,一面却是需要扩大再生产的企业,民间放贷利率不涨都难。
　　安信证券的一份调查显示,中小企业的投资意愿和订货数量指标都有明显提升。其中订货数量指标从2009年12月的62上升到2010年1月的72,扩大产能的意愿则从2009年12月的60提升到67。
　　与此同时,导报记者从多家银行了解到,企业洽谈借款项目在去年12月和今年1月出现明显上升,而银行在1月份对客户贷款的利率上浮比例略有上扬,对企业质量和担保物的关注度也出现上升。这意味着,从银行借款再也不像2009年那么轻松了。
　　目前,央行规定的一年期贷款基准利率为5.31%,六个月为4.86%,一至三年则为5.4%,而根据目前民间资金行情,按照借入100万元计算,5%的月息,即每月还5万元,6个月还30万元,民间6月期短期利率为30%,是基准利率的6倍。
　　根据我国《民法通则》规定,利息高出银行同期贷款利息4倍就属于高利贷,高出部分将不受法律保护,而高于基准利率6倍的民间贷款显然已属此列。2月1日晚上,导报记者收到了乔某发来的一条短信:“民间借贷,100万元,月息4.5%,2个月,款已到账。”

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